免费体验配资网站 初代「白月光」重磅回归！价格竟然比「地板」还低？
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说起少儿重疾险，除了现阶段3个「当家花旦」（大黄蜂、青云卫、小青龙）外，还有一个不得不提的「古早」网红——妈咪保贝。
2019年第一代妈咪保贝横空出世，性价比之高，在当时也算是「打遍天下无敌手」，一时间红透互联网，那些年选择在互联网给娃买重疾险的家长，几乎是人手一份。
数据说话就是，55万宝宝买过这款产品，理赔总额超过3亿元。
后面随着重疾新规、互联网新规相继落地，妈咪保贝系列产品也升级了3次，可惜因为各种各样的原因，产品性价比大不如前。
一直到今年年初，妈咪保贝又更新了一个版本——爱常在。
性价比终于又回到顶流，还增加了多项少儿成长和心理保障，我们今天就来看下王者归来的妈咪保贝升级了什么？升级的责任实不实用？值不值得买？
从产品形态上看，爱常在其实和现在热销的其他少儿重疾区别不大——
主险部分，跟初代妈咪保贝没啥区别，重疾单次 轻中症合并6次，少儿特疾和罕见病有额外赔付。
展开剩余82%除此以外，还新增了4个特色责任。这4个责任，前面2个是借鉴了热门竞品的特色，后面2个是创新责任：
（1）少儿重度孤独症关爱保险金
2岁前投保，在3周岁到7周岁之间首次确诊少儿重度孤独症，赔付30%基本保额。
这个责任借鉴小青龙的，不过比较可惜的是没有康复治疗的持续性费用
（2）特定疾病移植治疗保障
18岁前首次确诊5种指定重疾，并因此接受了重大器官移植或造血干细胞移植术治疗，额外赔80%基本保额。
这个责任是大黄蜂系列首创的，对于少儿高发的白血病、肾母细胞瘤等，可以叠加赔付，有一定意义。
（3）严重脊柱侧弯矫正手术
18岁前首次确诊严重脊柱侧弯，并接受矫正手术，赔付10%基本保额。
虽然说青少年脊柱侧弯的发病率在提升，不过能达到严重程度的概率大概是1/1000，这项责任算锦上添花吧，另外女生的发病率会高于男生，家有女宝宝可以关注一下。
（4）严重少儿心理疾病保险金
18岁前发生了严重抑郁症，并在2年内入住了精神病医院满30天，也可以获赔10%的保额。
这些年少儿心理问题也逐渐摆上了台面，但具体的重度抑郁发病率我找不到确切的数据，欧洲14个国家少儿重度抑郁患病率是1.7%，中科院之前有一个报告说4%的青少年有重度抑郁风险，可以看出这项责任相对来说实用性会更强一些。
至于可选责任，爱常在除了常规的疾病关爱金（前10年/60岁前额外赔）、癌症多次赔（癌症津贴形式）、重疾多次赔、投保人豁免和身故责任以外，还有一些有点意思的责任。
在这里就不啰嗦，只挑这些有意思的责任来说。
（1）少儿意外医疗保险金 住院津贴
这两个属于捆绑责任。
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住院津贴在其他重疾险上算是比较常见，如果发生重中轻症住院，每天有200元的津贴，最高90天每年，累计最多是9万的额度，这没啥好说的。
特色是在这个少儿意外医疗保险金，也属于妈咪保贝系列产品的特色。25岁前因为意外导致的门诊或者住院，可以报销治疗费用，0免赔。爱常在还将这项责任升级了，医院范围还涵盖了特需医疗、国际部、VIP病房等。
只不过因为两个责任要捆绑在一起，价格不算便宜，预算不足就不太建议附加。
（2）投保人豁免 爱常在额外关爱金
爱常在额外关爱金是必须要捆绑投保人豁免的。
投保人豁免在大部分少儿重疾都能看到，就是说假如在缴费期内，投保人（一般是家长）出事儿了，就不用交后续的保费，保障依然有效。
那爱常在关爱金呢，就是在投保人豁免的基础上，还增加了保额——
如果投保人70岁前发生重中轻或者身故，那么被保人后面再发生重中轻症，可以翻倍赔。
这属于锦上添花的保障，有需要可以考虑附加，唯一要注意的是投保人豁免的健康告知会比较严格，要客观对待。
考虑到爱常在的「玩法」跟大XX几乎一样，加上大XX的价格也是当前少儿重疾的「地板价」，我们就直接拿他们的价格做对比。
可以看到，爱常在刷新了少儿重疾价格的「下限」。
因为它最长的缴费期是29年，比同类产品会少1年，在年交保费差别只有100块乃至5块的基础上，总保费肯定是最便宜的。
不过要稍稍注意的是，如果想要附加重疾多次赔，男宝买爱常在的总保费会稍贵一点点点点，家长们可以根据自己的需求来选择。
前面讲了那么多，其实就是为了凸显爱常在是一款主险保障到位、可选责任灵活多样、综合性价比高的少儿重疾。
至于家长要怎么买，可以这么考虑：
如果手里预算不多，追求极致性价比的，可以直接给宝宝买一个保30年的基础保障，一年700来块，也能保得不错，有种价格回到5年前的错觉。
那要是预算更充足一点，基础保障保一辈子，2000出头，也杠杠滴。
（PS.为什么不推荐保至70岁，是因为价格跟保终身差别不大，宝宝年纪小的话，一年就是几百块，咬咬牙就能挤出来。但是到保单第70年的时候，保终身的还有现金价值，退保可以拿到一笔钱，而保到70岁的就结束了，整体没那么划算。）
可选责任，保终身的建议都加上癌症多次赔，还能「腾挪」一点预算，就再加上重疾多次赔。
如果家长的身体条件还不错，也可以选择上「投保人豁免 爱常在关爱金」的搭配，未来出啥事儿孩子的保额能翻倍。
至于少儿意外医疗保险金，要捆绑住院津贴，性价比不高，没必要选；
疾病关爱金，预算足保终身的话可以选上，等于加一份60岁前的定期重疾；
身故责任，老生常谈，没必要加。
最后的最后，还是要像往常一样提醒一句，爱常在的健康告知比较严格，会询问一年内的体检异常和住院史，所以一定一定要谨慎细致地做好健康告知呀！
我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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发布于：山东省